拜财神不灵验可能有多种原因，以下是一些可能的情况和应对建议：
1. **心诚则灵**：首先，是否真心诚意地拜财神是很重要的。有时候，心不诚或者没有真正地相信财神的威力，可能会导致结果不如预期。
2. **时机问题**：拜财神的时间、地点和方式也很重要。建议在适当的时间（如新春佳节、财神生日等）和地方（如财神庙、供奉财神的家中位置）进行拜祭。
3. **持续的努力**：财神并不是能够立即应验的神祇，它更多的是象征着勤奋、节俭和智慧。因此，持续的努力和积累可能更为重要。
关于还愿的问题，以下是一些建议：
1. **传统习俗**：在中国传统文化中，拜神通常需要还愿。还愿是对神明的一种感激表达，也是一种承诺，表明当愿望实现后，会履行承诺进行报答。
2. **个人选择**：是否还愿以及如何还愿，是个人信仰和选择的问题。有些人觉得还愿是一种美德和礼貌，有些人则可能觉得这是迷信。
3. **合理还愿**：如果选择还愿，建议根据自身实际情况进行，如经济条件允许，可以选择购买一些祭品、烧香拜佛，或者在精神上表示感激。
总之，拜财神是否灵验以及是否需要还愿，很大程度上取决于个人的信仰和实际行动。建议你保持一颗虔诚的心，并在日常生活中努力工作，积累财富。
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